Nyugdíjbiztosítás

A nyugdíjcélú öngondoskodás egyik eleme a nyugdíjbiztosítás. A nyugdíjbiztosítás egy olyan speciális életbiztosítás, amely a lejáratát tekintve a kötéskori nyugdíjkorhatárig tart, de a tényleges nyugdíjba vonulás és a hivatalos nyugdíjkor közül abban az esetben fizet, amelyik hamarabb bekövetkezik. Ezen felül pedig térít legalább 40%-os rokkantság és halál esetén is.

A legnépszerűbb nyugdíjelőtakarékossági forma. 

Széles kínálat található belőle a piacon. A  számos lehetőségből, a választásnál fontos a  szakértő segítség, hiszen a különböző konstrukciók eredményei között milliós eltérések lehetnek.  Kérje pénzügyi mentor segítségét, hogy a legjobb lehetőségeit megismerve tudjon dönteni.

Nyugdíjbiztosítás jellemzői

öngondoskodás

hozamot termel

előre tervezhető

éves 20%, max. 130.000 ft adókedvezmény

  • a szerződő és a biztosított személye eltérő lehet
  • névre szól, egyéni számla megnyitásával kezdődik
  • fix futamidővel, nyugdíjcélra köthető
  • rendszeres, vagy eseti megtakarítást tesz lehetővé
  • a szerződéskor meghatározott nyugdíjkorhatár elérésekor szolgáltat
  • legalább 40 %-os rokkantság esetén térít
  • korengedménnyel történő nyugdíjba vonulás esetén szolgáltat
  • a biztosított lejárat előtti halála esetén térít
  • éves 20%, de maximum 130.000 ft  adókedvezmény vehető igénybe 
  • örökölhető

Milyen előnyei vannak?

  • a nyugdíjkorhatár emelése nem érinti a nyugdíjbiztosítást
  • rugalmas és személyre szabható 2-3 év után
  • szabadon választható befektetési alapok
  • az állam 20%, de maximum 130.000 ft adókedvezménnyel támogatja a befizetéseket
  • megtakarítás mellett biztosítási szolgáltatást nyújt haláleset és egészségkárosodás esetén
  • KATA-s vállalkozók, Gyes-en, Gyed-en lévők, külföldön dolgozók is igényelhetik a 20%-os adójóváírást
  • sok különböző típusú megoldás, amivel személyre szabható a termék
  • megosztja a kockázatot
  • nyomonkövethető befizetések

Milyen hátrányai vannak?

  • a hazai nyugdíjrendszer válságban van, a társadalom elöregedése miatt, öngondoskodás hiányában veszélybe kerül a nyugdíjas évek biztonsága
  • léteznek magas költségű konstrukciók
  • ha nem tájékozódik a lehetőségeiről, könnyen hátrányba kerülhet
  • Szja visszatérítéstől eshet el
  • nehezen átlátható szerkezet
  • magas visszavásárlási költségek
  • az adóvisszatérítés feltétele, hogy nem vehetjük ki a lejáratig a megtakarítást, ha mégis így teszünk, akkor vissza kell fizetni a befizetések után kapott állami adójóváírást, 20 %-kal növelten
  • ha 10 éven belül nyúlunk hozzá a pénzhez, kamatadót kell fizetni

Ki köthet Nyugdíjbiztosítást? Kinek ajánlott?

  • akinek fontos az öngondoskodás
  • aki tudatosan kezeli a pézügyeit
  • aki szeretne saját és családtagjai anyagi biztonságáról gondoskodni nyugdíjas éveikben
  • akinek még min. 10 éve van a nyugdíjkorhatárig
  • aki Kata-s vállalkozó
  • gyes-en és gyed-en lévők
  • külföldön dolgozók
  • aki a 18. életévét betöltötte
  • aki az adóoptimalizálási lehetőséget szeretné kihasználni

A megkeresés folyamata

1. KAPCSOLATFELVÉTEL

48 órán belül felvesszük önnel a kapcsolatot
VISSZAHÍVÁST KÉREK
2. Megbízási dokumentumok kitöltése
3. Személyre szabott tájékoztatás, a termék igénylésével és felhasználásával kapcsolatban
4. Előszűréshez, ajánlat készítéshez szükséges adatok biztosítása
5. Független nyugdíjszakértő felméri a helyzetet
6. Ajánlatok kidolgozása, 3 legkedvezőbb ajánlat megküldése
7. Döntés, Biztosító társaság és konstrukció kiválasztása
8. Szerződéskötés
Jelen tájékoztatás nem minősül ajánlattételnek. Célja kizárólag az érdeklődés felkeltése.
A tájékoztatás nem teljeskörű, általános információkat tartalmaz.
A különböző pénzintézetek és biztosítótársaságok termékeinek és szolgáltatásainak feltételei eltérőek lehetnek. A részletes feltételekről és információkról kérjen személyre szabott tájékoztatást, vagy érdeklődjön a bankok , biztosítótársaságok honlapján , a vonatkozó üzletszabályzatokban és hirdetményekben.
A bankok és pénzintézetek a kockázatelbírálás jogát minden esetben fenntartják.