Önkéntes Nyugdíjpénztár
A nyugdíjpénztár célja, hogy a nyugdíjkorhatár elérését követően a pénztártag részére egy összegben vagy járadék formájában, illetőleg e kettő kombinációjaként pénzbeli szolgáltatást nyújtson. Az öngondoskodás egyik formája, megalapozhatja a nyugdíjas évek anyagi biztonságát. Az öngondoskodás egyre népszerűbb, hiszen egy saját megtakarítással van a legnagyobb esélyünk a gondtalan nyugdíjas évekre. Minél előbb kezdjük el a nyugdíj megtakarítást, annál többet tudunk félretenni a későbbiekre.
Az Önkéntes nyugdíjpénztár jellemzői
névre szóló számla
adókedvezmény, a pénztártag évi 20% adó-visszatérítést (maximum 150 000 Ft-ot) vehet igénybe a befizetések után
rugalmas, így Ön szabadon dönthet a befizetés üteméről és mértékéről
biztonságos
hozamot termel
Milyen előnyei vannak?
- megosztja a kockázatokat
- alacsony költségek
- a befizetés összege a tagság alatt tetszőlegesen módosítható
- akár havi 5.000 ft befizetéssel indítható
- nyomon követhetők a befizetések és a hozamok
- örökölhető a pénztárban lévő pénz adó- és illetékmentesen
- a tagdíjfizetést a munkáltató átvállalhatja
- a hozam már tíz év után is adó- és járulékmentes
Milyen hátrányai vannak?
- csak előre összeállított portfóliót lehet kiválasztani
- szűkebb befektetési kínálat
- korlátozottan hozzáférhető
- csak a nyugdíjkorhatár elérésekor jár le a megtakarítás, így hamarabb csak akkor juthatunk a pénzünkhöz, ha az addig kapott adójóváírást visszafizetjük.
- öngondoskodás hiányában veszélybe kerülhet a nyugdíjas évek életszínvonala
- eleshet az adóoptimalizálási lehetőségtől, ha nem él a szja visszatératési lehetőséggel
Kinek ajánlott igényelnie önkéntes nyugdíjpénztárat?
- akinek fontos , hogy nyugdíjas éveit anyagi biztonságban töltse
- aki tudatos megtakarító
- aki egy jó befektetést keres
- akinek még több mint 10 éve van a nyugdíjig
- akinek itthon SZJA fizetési kötelezettsége van
- aki nem bízza a szerencsére a nyugdíja összegét, már most figyel az anyagi biztonságára
- aki kockázat kerülő és fontosnak tartja, hogy legyen megtakarítása
A megkeresés folyamata
2. Megbízási dokumentumok kitöltése
3. Személyre szabott tájékoztatás a termék igénylésével és felhasználásával kapcsolatban
4. Belépési nyilatkozat kitöltése
5. 30 napon belül záradékol és Tagsági Okiratot postai vagy elektronikus úton
6. Ezt követően a tag már teljesíthet befizetést az egyéni számlájára az adóazonosítója vagy a tagsági okiratszáma feltüntetésével
Jelen tájékoztatás nem minősül ajánlattételnek. Célja kizárólag az érdeklődés felkeltése.
A tájékoztatás nem teljeskörű, általános információkat tartalmaz.
A különböző pénzintézetek és biztosítótársaságok termékeinek és szolgáltatásainak feltételei eltérőek lehetnek. A részletes feltételekről és információkról kérjen személyre szabott tájékoztatást, vagy érdeklődjön a bankok, biztosítótársaságok honlapján , a vonatkozó üzletszabályzatokban és hirdetményekben.
A bankok és pénzintézetek a hitelbírálat és kockázatkezelés jogát minden esetben fenntartják.
A tájékoztatás nem teljeskörű, általános információkat tartalmaz.
A különböző pénzintézetek és biztosítótársaságok termékeinek és szolgáltatásainak feltételei eltérőek lehetnek. A részletes feltételekről és információkról kérjen személyre szabott tájékoztatást, vagy érdeklődjön a bankok, biztosítótársaságok honlapján , a vonatkozó üzletszabályzatokban és hirdetményekben.
A bankok és pénzintézetek a hitelbírálat és kockázatkezelés jogát minden esetben fenntartják.
